發(fā)布時(shí)間：2014-03-25 15:02:02
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時(shí)代發(fā)展太快，啥事都喜歡玩個(gè)升級，月光族也升級為2.0版本了，“美”其名曰“月欠族”。何謂“月欠族”，顧名思義，一月的收入尚不夠一月的開(kāi)支。根據月欠族的“患病程度”，分為三種等級：第一種叫“一敗天地”：收支赤字不大，自己能夠承擔；第二種叫“二敗高堂”，即“敗”完了自己又開(kāi)始啃老的人；第三種是最嚴重的了，叫“夫妻對敗”，即夫妻倆人都陷入了“月初還錢(qián)，月底透支”的怪圈。
“月欠族”反映的是年輕人缺乏理財意識。要擺脫月欠族的身份，首先就得轉變觀(guān)念，開(kāi)始規劃自己的工資，珍惜自己的收入，讓錢(qián)花的值，存的住。
工資規劃第一步：把你的工資當回事
很多人覺(jué)得自己工資太低，又秉承著(zhù)錢(qián)是賺出來(lái)的不是攢出來(lái)的，所以一邊花著(zhù)一邊怨嘆著(zhù)一邊不做任何改變。過(guò)幾年，估計還是這樣，工資依然低，依然攢不下錢(qián)。每個(gè)月定存500，五年期，按照頭5年零存整取、之后每5年整存整取的方式進(jìn)行計算，30年后(55歲時(shí))總計可得352300.94元。工資再少，一個(gè)月真的連五百都存不了？五百不行，二百也行吧。再說(shuō)了，工資低，豈不更應該反思一下如何提高么？要知道工資的大幅提高是最好的開(kāi)源方式。一萬(wàn)翻兩萬(wàn)不容易，一千翻兩千總不難吧？
工資規劃第二步：了解你的收入和支出
收入，不一定就是每個(gè)月打到工資卡里的錢(qián)，還有分散在住房公積金、醫保里的錢(qián)。今年，北京的醫保還是可以取出來(lái)的，要抓住機會(huì )呦。時(shí)間的力量就是小錢(qián)攢一攢也會(huì )成大錢(qián)。因此大家還是要了解打到你卡里的錢(qián)是否就是你的全部收入。了解支出，其實(shí)就是記賬。記賬時(shí)間長(cháng)了，確實(shí)可以獲得更多記賬的技巧，但對新人來(lái)說(shuō)，簡(jiǎn)單記記流水帳也是很好的開(kāi)始，關(guān)鍵在于堅持。任何賬，記的時(shí)間長(cháng)了，都可以得到很好的原始數據，我們?yōu)樽约旱摹按髷祿碧泶u加瓦。
工資規劃第三步：有效資金管理，為工資保駕護航
1）備用金：3-6個(gè)月開(kāi)支
這筆錢(qián)，主要用來(lái)應付萬(wàn)一的萬(wàn)一，真的失業(yè)了、公司搬走了等等突然失去工資收入的意外情況。一個(gè)是要隨時(shí)都能用，那么貨幣基金是最好的選擇，收益比一年期定存高，支取又靈活。數額最好取去年平均月開(kāi)支的3到6倍。一旦挪用，盡快補上，有這筆錢(qián)，心里不慌。
2）儲蓄：多多益善
這部分錢(qián)，可以為較長(cháng)遠的目標準備，例如買(mǎi)房子、買(mǎi)車(chē)子、孩子教育等等。因為是長(cháng)遠的目標，打理還是穩妥保本為主，可以把錢(qián)按一定比例分成幾個(gè)部分：定存/國債，沒(méi)有太大金額限制，幾百幾千就能存，個(gè)人認為，國債是完全可以替代定存功能的，利息又高，尤其適合孩子的教育資金，因為不靈活，所以可以很好地限制你花錢(qián)，把錢(qián)存下來(lái)；銀行中短期理財產(chǎn)品，一般要求五萬(wàn)起，收益不錯，尤其是在年末季末的時(shí)候，有期限，時(shí)間沒(méi)有定存和國債那么長(cháng)，具有一定的靈活性。也許還有許多別的方式，但大家記住了，這部分錢(qián)，如果要用來(lái)買(mǎi)房子買(mǎi)車(chē)等重要用途，一定要穩妥保本為主。
3）投資：建議不要超過(guò)儲蓄金額的30%
投資，必然有風(fēng)險，所以一定要用閑錢(qián)去投資，一句話(huà)，投出去的時(shí)候你要做好這筆錢(qián)打水漂的準備，即使真的血本無(wú)歸，也不會(huì )影響到生活。具體的比例可以根據自己的風(fēng)險承受能力分配�；�、股票、貴金屬（積存金、紙黃金紙白銀等）、P2P都屬于風(fēng)險較高的投資方式。
4）保險：工作穩定后必不可少的保障，不超過(guò)年收入10%
剛參加工作的前幾年，尚在起步階段，工作和職業(yè)方向還不太確定，可以暫緩商業(yè)保險的步驟，但最好在30周歲之前選好購入。但在買(mǎi)商業(yè)保險之前，可以先去了解一下自己所有的保險，據了解，許多外企都會(huì )給員工上附加商業(yè)保險，作為社保的補充，包括意外、重疾，以及子女和家屬都可以參保，只是保額都不夠高。30周歲左右，最好再補充重疾險和壽險。
工資規劃最后一步：提高能力漲薪水是永恒的主題
許多剛畢業(yè)的孩子總操心錢(qián)賺得太少，操心如何兼職如何開(kāi)源提高收入，但殊不知，對于上班拿工資的我們，最大的開(kāi)源就是自己，提高自己的能力，對自己的職業(yè)道路進(jìn)行恰當的規劃，給工資帶來(lái)質(zhì)和量的飛躍，這才是工資規劃的終極目標。